Дорогие все, здравствуйте. В сегодняшней статье я хотел бы познакомить вас с важным параметром нашей страховой системы — КБМ. Цель этого параметра — поощрить водителей, не совершающих ДТП, в виде скидок и наказать нерадивых водителей, совершающих ДТП, путем увеличения стоимости ОСАГО.
AMI означает коэффициент Бонус-Малус и определяется на основе статистических данных за прошедший год. Бонус-малус рассчитывается в зависимости от класса водителя, опыта и точности вождения.
- Коэффициент бонус-малус для ОСАГО — что это такое и как он влияет на вас
- Видео: Как восстановить полис с неточным пробегом, зарегистрированным в базе данных РСА
- Почему мы уменьшаем бонус шанса Malus
- Что такое база данных RAMI и какие данные в нее вносятся?
- Как рассчитать и проверить КБМ по ОСАГО в РСА — пошаговая инструкция
- Полезные советы и нюансы
- Видео: Как проверить коэффициент обязательного страхования транспортного средства в базе данных РАМИ
Коэффициент бонус-малус для ОСАГО — что это такое и как он влияет на вас
При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства страховщик обязан проверить обоснованность коэффициента «Бонус Малус» (BMI), который является коэффициентом, влияющим на премию, используя информацию из АИС о предыдущих периодах страхования (увеличивается или уменьшается в соответствии с предыдущими периодами аварий).
Заполнение бланка страхового полиса ОСАГО
Говоря об ОСАГО, страховщики часто используют термин «класс застрахованных». Если вы страхуетесь впервые, ваш класс будет 3, а сам BMP — 1. Кроме того, вы получите скидку в размере 5% за каждый год безаварийной работы. Например, PBM для второго года страхования составляет 0,95 и 0,9 для третьего года. Максимальный порог — 50% скидка на ОСАГО (КБМ = 0,5). Для достижения этих результатов необходимо не попадать в дорожно-транспортные происшествия в течение 10 лет.
В настоящее время существует 15 классов страхования водителей со следующими коэффициентами
| Класс на начало годового периода страхования | Коэффициент | Класс, применяемый в конце годового периода страхования, с учетом событий, произошедших во время предыдущих полисов обязательного страхования | ||||
Страховая сумма | 1 Страховое возмещение | 2 Претензии | 3 Страховые деньги | 4 или более Страховые деньги | ||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 |
Счетчик бонусов привязан к водителю, а не к автомобилю. Последующий бонус малус будет определяться на основании страховой истории водителя, которую можно получить из документов или из системы АИС ОСАГО. в случае досрочного расторжения полиса ОСАГО и заключения нового полиса будет применена выгода, рассчитанная для расторгнутого полиса. Метод расчета бонус-малус также зависит от формы полиса ОСАГО. Если полис имеет ограниченное число водителей, то КБМ указывается (в договоре) для каждого водителя. Однако в формуле расчета премии принимается наихудший (максимальный) коэффициент. Если информация о классе вождения водителя неизвестна, автоматически присваиваются следующие АМБМ
Видео: Как восстановить полис с неточным пробегом, зарегистрированным в базе данных РСА
Почему мы уменьшаем бонус шанса Malus
Снижение АИБМ означает применение льготных условий страхования, т.е. скидку по сравнению с предыдущим периодом; увеличение АИБМ означает, наоборот, добавление итогового коэффициента.
делает ЦМИ более прибыльным.
- Безаварийное вождение в течение первого года действия старого полиса. Ставка дисконтирования составляет 5% для каждого года.
- Заключение неограниченного договора, при котором владелец транспортного средства имеет более низкий CPA, чем водитель. Однако это ограничено стоимостью данных полиса ОСАГО АИС.
- Потеря всей истории страхования ОСАГО или приостановление вождения с 2011 года (с централизованным закреплением за АИС ОСАГО с этого времени), при условии минимальной ставки премии не менее 1.
Существует ряд обстоятельств, при которых страховщик может применить повышенный AML к водителю при заключении нового договора.
- Если полис был выплачен в связи с несчастным случаем в предыдущий период.
- Сниженный AMB рассчитывается в момент заключения полиса ограниченного водителя (т.е. применяется только при расчете страховой премии).
- В этом случае AMB физического лица не будет изменен.
- Если данные о старом классе водителя отсутствуют в системе ОСАГО АИС, водителю автоматически присваивается BMP-1. Это означает, что если у водителя был низкий показатель IBV и не было аварий в предыдущем году, он не будет иметь права на скидку до 50% (для класса 12).
Первая страница сайта Российской ассоциации автостраховщиков
Что такое база данных RAMI и какие данные в нее вносятся?
В 2002 году несколько крупных игроков российского страхового рынка выступили с инициативой создания Российской ассоциации автостраховщиков. Для обеспечения прозрачности операций, проводимых участниками рынка автострахования, была создана автоматизированная информационная система.
Целью РСА является создание и внедрение правил для упорядочения процесса страхования ОСАГО. В настоящее время членами ассоциации являются
РСА действует на основании закона об ОСАГО, в соответствии с которым он несет ответственность за возмещение ущерба виновникам в результате дорожно-транспортных происшествий. Это происходит в следующих случаях
Профессиональное объединение страховщиков на страховом рынке имеет ряд важнейших функций
В РСА имеется резервный фонд для выплаты компенсаций. Этот фонд формируется из взносов членов РАМИ и составляет не менее 3% от собранных страховых взносов.
Как рассчитать и проверить КБМ по ОСАГО в РСА — пошаговая инструкция
Чтобы проверить AMI вашего ОСАГО в базе данных РАМИ, выполните следующие действия
- Зайдите на сайт https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html#proverka_kbm
- Выберите одного из водителей для присутствия на ОСАГО
- Введите свои личные данные и нажмите «Подтвердить PBM».
На основании предоставленных данных сервер выдаст вам класс РСЯ и МБМ, из которых вы узнаете размер скидки по ОСАГО.
Полезные советы и нюансы
При расчете стоимости полиса обязательного страхования онлайн необходимо учитывать следующие нюансы
- Если после расчета онлайн вы обратитесь к своему страховщику и обнаружите, что рассчитанный результат отличается, вам следует уточнить у своего страховщика, для какого класса водителя был произведен расчет.
- Если оно не соответствует тому, что должно быть, попросите их перепроверить введенную вами информацию, и если ошибок нет, попросите их написать заявление на немедленное восстановление вашего КБМ.
- Если для проведения расчетов вы используете сервис, отличный от Сравни.ру или сайта РАМИ, пожалуйста, будьте очень внимательны к информации, которую вы предоставляете.
В частности, это касается данных банковской карты застрахованного лица. В целом, сервис не требует этой информации для расчета цены ОСАГО. Также следует знать, в каком регионе оформлен полис: в правилах выдачи полисов ОСАГО указано, что это регион, в котором зарегистрировано застрахованное лицо, а не регион, в котором приобретен полис.
Если вы предоставите неверную информацию при расчете страхового взноса, ваш фактический взнос может оказаться неожиданно высоким.
Регион страхования влияет на коэффициент региона в формуле ценообразования ОСАГО. В некоторых регионах этот показатель может быть намного выше 1, что может значительно увеличить стоимость «страхования автогражданской ответственности».
